Гид по финансовой грамотности
Тарифы по переводам Visa Money Transfer определяются банками.
Координаты: Visa Incorporation. Сайт: http://visa.com.ru.
ANELIK. Краткая историческая справка. Система Anelik создана в декабре 1996 г. Это международная система денежных переводов без открытия счетов, имеющая 63 тыс. пунктов в 93 странах мира. По системе работают 250 банков и 12 различных международных систем денежных переводов.
Основные условия переводов. Для осуществления (и получения) перевода необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Валюта денежного перевода: российский рубль, доллары США, евро. Для каждой валюты предусмотрены две тарифные сетки – «стандарт» (для небольших сумм) и «супер» (для больших). Для стандартного тарифа скорость осуществления перевода составляет от 2 до 24 часов, для переводов по тарифу «супер» – от 3 до 5 минут. Заявление на перевод заполняет операционист системы.
Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. Система работает через корреспондентские счета банков на основе взаимных договоров банков-участников с банком ООО КБ «Анелик РУ» (Москва), который является клиринговым центром взаиморасчетов участников системы и программно-информационной поддержки участников. Взаиморасчеты между участниками проводятся на основе сводных проводок по корреспондентским счетам участников. Дебетуется расчетный счет участника на сумму отправленных переводов и сумму комиссий клирингового центра, кредитуется – на сумму принятых участником переводов и сумму комиссий участника.
В рамках участия банков в системе предусмотрено бесплатное подключение участников и обеспечение программным продуктом «Новая Афина». Программное обеспечение позволяет автоматизировать основные бизнес-процессы:
– прием и обработку клиентских переводов;
– осуществление взаиморасчетов между участниками системы;
– получение необходимой отчетности;
– выгрузку информации о переводах в системы бухгалтерского учета участников;
– формирование информационных справочников;
– заключение договоров с участниками системы;
– подключение новых участников к системе;
Координаты: Anelik. Тел.: +7(495) 980 19 19. Сайт: www.anelik.ru.
CONTACT. Краткая историческая справка. Система CONTACT
создана «РУССЛАВБАНКом» в 1999 г. и является первой российской системой денежных переводов. В июле 2005 г. «РУССЛАВБАНК» успешно прошел сертификацию международной компанией BVQI по организации и осуществлению расчетов по переводам и платежам участников системы CONTACT в соответствии с Total Quality Management и требованиями стандарта качества ISO 9001–2000 (соответствие данному стандарту подтверждается системой ежегодно). Система объединяет более 430 российских банков, порядка 150 банков СНГ и стран Балтии, свыше 100 финансовых организаций дальнего зарубежья, имеет порядка 40 тыс. пунктов обслуживания в 86 странах мира.
Сервисы системы CONTACT. CONTACT позволяет банкам-участникам осуществлять широкий спектр услуг по переводам и приему платежей для физических лиц.
Виды услуг по переводам:
– без открытия счета по всему миру;
– с помощью карт Visa или MasterCard – через Интернет и с мобильного телефона;
– зачисление перевода на банковский счет получателя;
– выдача денежных средств чеком.
Услуги по приему платежей:
– в погашение кредитов и пополнение счетов физических лиц – клиентов банков Российской Федерации и стран СНГ;
– в оплату услуг операторов связи, интернет-сервисов и коммунальных услуг;
– в оплату страховых полисов, туристических путевок, авиа и ж/д билетов, доставки экспресс-почты и грузов.
Всем участникам сети и их филиалам бесплатно предоставляется необходимое для работы программное обеспечение, инструктивные материалы, образцы фирменных бланков, рекламная и сувенирная продукция, проводится бесплатное обучение специалистов.
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) реализует программу «CONTACT-Ready!», которая направлена на интеграцию АБС российских фирм – разработчиков банковского программного обеспечения с системой CONTACT и обеспечивает «сквозной» документооборот. В рамках программы уже успешно прошли сертификацию разработки ведущих компаний, таких как ЗАО «Инверсия», ЗАО R-Style Softlab, ЗАО «ПРО-ГР АМБАНК».
Основные условия переводов. Чтобы сделать перевод по системе, нужно прийти в пункт сети CONTACT и выбрать страну, город и пункт выплаты денежного перевода, в котором получателю выплатят денежный перевод. Предъявить документ, удостоверяющий личность. Кассир-операционист заполнит бланк перевода и присвоит переводу уникальный номер. Внести сумму перевода и комиссию. Сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода сети CONTACT, сумму и уникальный номер денежного перевода. Ограничений внутри самой системы по минимальной (максимальной) сумме перевода нет, однако ограничения, обусловленные законодательством как страны отправителя, так и страны получателя действуют (например, граждане Российской Федерации могут перевести за границу иностранную валюту или российские рубли в эквиваленте не более 5000 дол. США за один операционный день).
Чтобы получить перевод, нужно прийти в указанный отправителем пункт сети CONTACT в часы его работы, предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать уникальный номер перевода. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.
Тарифы системы CONTACT фиксированные: 2 % от суммы перевода в рублях по территории России, 2–3 % от суммы перевода в долларах, евро и рублях за рубеж. Скорость доставки перевода колеблется от нескольких минут до нескольких часов.
Координаты: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), клиринговый центр системы CONTACT. Тел.: 8-800-200 42 42. Сайт: http://www.contact-sys.com/.
UNISTREAM. Международная система денежных переводов UNIStream начала свое функционирование в 2001 г. в качестве структурного подразделения «ЮниаструмБанка». Уже в 2005 г. с учетом роста масштабов бизнеса руководством банка было принято решение о преобразовании системы в отдельную структуру с ядром в самостоятельном банке ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» и о привлечении в бизнес денежных переводов UNIStream иностранных инвестиций. В ноябре 2006 г. ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» успешно совершил сделку по продаже 26 % пакета акций британской компании Aurora Russia Ltd, обеспечив приток в сектор 20 млн дол.
Тем временем система наращивала обороты: 2005 г. – 750 млн дол., 2006 – 1 млрд 850 млн дол., а в 2007 – 3 млрд 700 млн дол. В первом полугодии 2008 г. система достигла объема транзакций более чем 2 млрд 170 млн дол.
Сегодня UNIStream контролирует более 30 % рынка СНГ, является лидером на рынках Армении, Кыргызстана и Молдовы (58 %, 52 % и 42 % рынка соответственно), занимает вторую позицию по рыночной доле в Украине, Таджикистане и Узбекистане. Система имеет более 70 тыс. сервисных точек в 90 странах мира, обслуживает более 5 млн клиентов ежегодно.
Особенностью системы является ее стратегия, направленная на развитие собственных пунктов обслуживания. Операционные кассы ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» функционируют уже в 75 городах по всей России от Владивостока до Калининграда и от Архангельска до Махачкалы (в 2008 г. их количество выросло с 200 до 300).
Необходимо отметить и международные проекты компании по развитию основных глобальных коридоров. Система оперирует своими собственными сетями на Кипре и в Великобритании. Обороты недавно открывшейся на территории Соединенного Королевства компании Unistream UK выросли с начала года до 2,2 млн дол., а количество переводов через британскую «дочку» измеряется уже трехзначными цифрами.
Система принимает активное участие в международных проектах, и в частности является принципиальным челном IAMTN (International Association of Money Transfers Networks).