Гид по финансовой грамотности

– интеграция программного обеспечения системы «ЛИДЕР» с АБС банка-партнера с возможностью настройки форматов выгрузки данных;
– формирование отчетов (по взаиморасчетам и по проведенным операциям);
– автоматический комплайенс-контроль (проверка данных перевода на соответствие требованиям законодательства, проверка отправителей и получателей перевода по справочнику экстремистов и утерянных паспортов) и др.
Координаты: НКО ЗАО «ЛИДЕР». Тел.: +7 (495) 777 85 85. Сайт:  www.leadermt.ru.
«БЛИЦ» [37]. Краткая историческая справка. Система денежных переводов без открытия счета «Блиц» создана Сбербанком с использованием современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Запущена в действие в феврале 2006 г.
Система состоит из двух видов денежных переводов:
1) срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России и только по территории России – это порядка 8 тыс. точек по приему и выдаче);
2) международные срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются с 1 октября 2007 г. между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью его дочернего банка на территории Республики Казахстан – ДБ АО «Сбербанк» – 100 пунктов обслуживания).
Порядок осуществления перевода. Операции по приему, выплате, отмене переводов совершаются по предъявлении документа, удостоверяющего личность получателя или отправителя. При осуществлении перевода отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность получателя (в случае несовпадения ФИО получателя и (или) данных его документа, удостоверяющего личность, с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе, выплата перевода не производится). Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты.
Планка комиссионного вознаграждения за перевод средств по срочным денежным переводам «Блиц» Сбербанком России установлена достаточно высокая (1,75 %, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб.). Скорость перевода составляет 1 час. Максимальная сумма перевода по территории России – 500 тыс. руб., из России – 5000 дол. Невостребованный перевод может быть отменен отправителем (услуга платная, кроме того – комиссия, уплаченная за перевод, тоже не возвращается).
Координаты: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО). Тел.: + 7 (495) 974 66 77. Сайт:  http://www.sbrf.ru.
INTEREXPRESS – относительно небольшая международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и евро как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья. Клиринговым центром системы INTEREXPRESS является АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО).
История системы INTEREXPRESS началась в марте 2003 г., когда специалисты АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» разработали и протестировали программу денежных переводов. Система осуществляет переводы в страны СНГ (Армения, Азербайджан, Грузия, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Украина), а также в страны дальнего зарубежья (Польша, Вьетнам, Китай, Италия, Испания, Нидерланды, Швейцария, Канада и др.). Открылись и уже функционируют 20 операционных касс INTEREXPRESS клирингового банка системы АКБ «ИНТЕРКООП-БАНК» (ОАО) в Москве.
Время доставки перевода по системе составляет несколько минут.
Порядок выполнения переводов. Порядок выполнения переводов по системе стандартный. Для отправки перевода отправителю необходимо заполнить бланк денежного перевода, в который вносятся данные отправителя и получателя в соответствии с паспортными данными. По окончанию операции перевода отправитель должен сообщить получателю номер и сумму денежного перевода. В качестве дополнительной услуги предоставляется возможность бесплатно отправить при переводе любое текстовое сообщение.
Координаты: АКБ «ИНТЕРКООПБАНК». Тел.: + 7 (495) 502-90 00. Сайт:  http://www.interexpress.ru; e-mail:  [email protected].
 
«ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ». Система «Золотая Корона – Денежные переводы» существует с мая 2004 г. (до сентября 2006 г. продвигалась под брендом «СтранаЭкспресс»). Система денежных переводов входит в состав Группы компаний «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). В рамках системы осуществляется процессинг денежных переводов в рублях, долларах США и евро на территории Российской Федерации и всех стран СНГ. Кроме того, система предоставляет возможность отправки переводов в 90 стран дальнего зарубежья.
Участниками системы являются 170 банков, общая сеть системы насчитывает 12 тыс. пунктов обслуживания (данные по состоянию на ноябрь 2008 г).
Благодаря современной технологической базе, переводы осуществляются в режиме реального времени, т. е. практически мгновенно. Кроме того, переводы по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» являются «безадресными», т. е. получатель имеет возможность обратиться за переводом в любой удобный для него пункт выдачи в пределах страны.
Другой особенностью технологической платформы системы является ее открытость и масштабируемость, что позволяет, например, проводить интеграцию с другими системами денежных переводов. Уже успешно проведена интеграция «Золотая Корона – Денежные переводы» с системами «Аверс», Anelik, Caspian Money Transfer, PrivatMoney, Faster и MoneyGram. Таким образом, при подключении к системе «Золотая Корона – Денежные переводы» банку становятся доступны не только собственные пункты системы, но и сети всех перечисленных систем. Это повышает эргономичность работы сотрудников банка и значительно расширяет географические рамки возможностей приема и выдачи переводов.
Кроме того, «Золотая Корона – Денежные переводы», будучи тесно интегрированной с российской платежной системой «Золотая Корона», активно использует возможности банковских пластиковых карт («карт отправителя») для удобства и упрощения процедуры обслуживания клиентов (рис. 7.20).
Рис. 7.20. Организационная схема системы «Золотая Корона – Денежные переводы»
Карта отправителя содержит всю необходимую информацию об отправителе и получателе переводов. Благодаря использованию карт «Золотая Корона – Денежные переводы» смогла предложить клиентам технологию самостоятельной отправки переводов при помощи банкоматов с функцией приема платежей (касс денежных переводов, см. далее).
Срок действия карты устанавливается исходя из срока действия регистрации отправителя по месту пребывания. Карта отправителя используется:
– в офисе банка;
– в устройствах самообслуживания с функцией приема наличных.
Процедура отправки перевода в офисе банка:
1) клиент передает сотруднику банка паспорт и карту отправителя;
2) сотрудник банка вводит номер карты, сверяет данные карты с данными паспорта, просит выбрать одного из ранее привязанных получателей, указывает сумму перевода и распечатывает заявление на перевод;
3) клиент оплачивает перевод и сообщает номер перевода получателю.
Программное обеспечение системы позволяет банку полностью автоматизировать процессы приема и отправки перевода, вручную вводится только сумма денежного перевода. Карта оформляется один раз и хранит информацию об отправителе, получателе и направлениях переводов.
Касса денежных переводов. Устройства самообслуживания (банкоматы с функцией приема наличных (Cash-In), или кассы денежных переводов), позволяют клиентам круглосуточно осуществлять денежные переводы вне зависимости от графика работы и месторасположения отделений банка.
Отправляя перевод, клиент использует карту отправителя. Эта процедура перевода во многом аналогична оплате сотовой связи в специальных киосках с функцией приема наличных денег или банкоматах. Процедура оформления денежного перевода: