Жизнь в катастрофе: победи кризис сам!

Между тем эти счета также скрывают в себе ряд нюансов, знание которых может избавить Вас от излишних трат.

Прежде всего, на квитанциях по оплате коммунальных услуг обратите внимание на сумму добровольной страховки. Она действительно добровольная, и Вы не обязаны платить эти деньги. Более того: если Вы не оформили договор с соответствующей страховой компанией (который у меня, например, вызвал довольно серьезные сомнения), Вам бессмысленно платить эти деньги, так как с юридической точки зрения компания, скорее всего, Вам ничего не должна, и Вы просто делаете ей безвозмездный подарок.

Между тем итоговая сумма платежа, проставленная в присланной Вам квитанции, как правило, включает стоимость «добровольной страховки» — и, бездумно и доверчиво оплачивая ее, Вы, скорее всего, просто выбрасываете свои деньги на ветер.

Делать этого, насколько можно судить, не стоит.

Все приходящие к Вам квитанции изучайте под микроскопом, — и в случае навешивания на Вас непонятных расходов (и тем более истошного требования оплатить неизвестно откуда взявшиеся долги) собирайте квитанции прошлых месяцев и лет и идите доказывать свою правоту.

Да, это требует сил и времени, но в отношении коммунальным монополистам и энергетикам действует тот же закон, что и в отношении вымогателей: будете платить безропотно — будут требовать все больше.

Будут присылать больше требований на все большие суммы и приписывать Вам все большие долги. Поймите, это обусловлено объективно: доходы у людей в кризис падают, тарифы завышены просто грабительски, — соответственно, неплатежи не могут не расти. А недопоступившие в каждый месяц суммы проще всего «распределить» между добросовестными плательщиками — и начать «выбивать» из них под видом каких-нибудь долгов: авось не все пойдут скандалить.

Если Вы вдруг заметили, что уже оплаченная Вами квитанция выглядит как-то необычно, — во избежание последующих претензий к Вам требуйте переоформить её (хотя разумней, конечно, тщательно изучать всякий документ до его оплаты, а не после).

Существенно, что квитанции ЖКХ с приложенными к ним чеками об оплате надо хранить как можно дольше. Гражданский кодекс устанавливает исковую давность в течение трёх лет (то есть именно это время, в течение которого коммунальщики и Вы можете предъявлять друг к другу претензии), но полезно хранить их и дольше, так как при разбирательствах в суде они могут послужить дополнительной иллюстрацией Вашей добросовестности. Единственное, нельзя допускать, чтобы на них падал свет, так как чернила, которыми печатают чеки, на свету выцветают быстро и полностью.

При более распространенной сейчас оплате онлайн (она действительно удобна, но не надо оплачивать вперёд, так как это, как показывает практика, может провоцировать контрагента на произвольное завышение цены под видом «ошибки») полезно запоминать информацию об оплате в компьютер и хранить сообщения об оплате в электронной почте (куда они обычно приходят).

Кризис лишает людей денег, — в том числе для оплаты коммунальных услуг. В некоторых регионах России на время коронабесия введены каникулы по таким платежам, но надо понимать, что это просто отсрочка: по её завершении платить придётся за всё (в этом плане действия московских властей, продолжавших отапливать помещения уже после завершения отопительного сезона и при теплой погоде, напоминают больше поддержку коммунальщиков и энергетиков за счёт населения, чем заботу о людях).

Важно знать, что оплату услуг ЖКХ можно задерживать на один месяц. С 31-го дня начинается начисление пени за каждый день просрочки, включая день погашения долга: с 31-го по 90-й день в размере 1/300 ставки Банка России (на момент написания книги это 5,5 %) от суммы долга, с 91-го дня — 1/130 ставки. Важно, что пени не могут превышать сумму долга.

Если Вы живёте в многоквартирном доме, за неуплату Вам не могут отключить отопление и холодную воду, а вот горячую воду, электроэнергию и даже канализацию Вам легко отключат после двух месяцев неуплаты. Поэтому оплачивать их надо в первую очередь, если нет денег для полной оплаты, — то хотя бы частично, символически.

Отключить горячую воду, свет и канализацию «ресурсоснабжающая организация» даже при неоплате свыше двух месяцев может только после уведомления способом, при котором можно доказать, что информация дошла до Вас. Это уведомление под расписку при личном визите, заказное письмо с уведомлением о вручении, телефонный звонок с записью разговора, сообщение в платёжной квитанции (от этого и последующих увернуться у Вас не получится), СМС-сообщение, письмо на электронную почту (если оно улетело в спам — это Ваша проблема), уведомление в личном кабинете (если Вы его завели или его завели за Вас) Государственной информационной системы ЖКХ (оказывается, есть и такая!) и даже просто объявление на сайте ресурсоснабжающей организации (и никого не будет волновать, что Вы можете даже не уметь пользоваться Интернетом).

Если Вы не отреагируете на извещение, через 20 дней Вам могут ограничить оказание услуги, — например, начнут предоставлять её не 24 часа в сутки, а по некоему расписанию в течение нескольких часов. Ещё через 10 дней «ресурсоснабжающие организации» могут полностью лишить Вас доступа к свету, горячей воде и канализации (хотя понятно, что для отключения последней, если Вы живёте в многоквартирном доме, в Ваше жильё обычно надо зайти).

Вместе с тем, если по техническим причинам ограничить Ваш доступ к той или иной услуге, по мнению «ресурсоснабжающей организации», невозможно, она может отключить Вас сразу, уже на 20-й день после извещения.

Помимо отключения, сотрудники ЖКХ могут подать на Вас в суд. С 2017 года решение по неплатежам за ЖКХ выносится по упрощённой схеме: за пять дней и без участия неплательщика. Вам должно прийти два уведомления (хотя, как мы видели выше, они могут быть «отправлены» так, что Вы их гарантированно не увидите): о поступлении иска в суд и о судебном приказе о взыскании долга (со всеми начисленными на него дополнительными суммами, включая пени и, весьма вероятно, судебную пошлину на подачу иска на Вас в суд, так как суд принял решение против Вас).

После получения уведомления у Вас есть 10 дней, чтобы оспорить решение суда (если Вы не могли это сделать по уважительной причине и можете подтвердить это документально, у Вас чуть больше времени).

После этого начинает работать Федеральная служба судебных приставов, которая может сделать (и, если Вы не обеспеченный человек со связями, способный урегулировать свои отношения с её представителями, скорее всего сделает) следующее:

• запретить Вам выезд за границу (если по решению суда Вы должны более 30 тыс. руб.);

• перенаправлять «ресурсоснабжающим организациям» до половины доходов, поступающих на Ваши счета (за некоторыми мало значимыми и редкими исключениями);

• заблокировать все Ваши банковские счета;

• арестовать имущество (при долге свыше 3 тыс. руб.), описав его и лишив Вас права им распоряжаться. Если долг не погасить, оно может быть распродано с аукциона (известны случаи, когда для оказания психологического давления приставы в качестве имущества описывали и «арестовывали» даже заведомо не имевших рыночной ценности пожилых домашних животных).

Само собой, после решения суда Вы лишитесь возможности брать кредиты (и тем более ипотечные): нормальный банк, хоть как-то проверяющий потенциальных клиентов, гарантированно не выдаст Вам ничего.

Если вы живёте в муниципальном жилье (по договору социального найма), после полугодовой неуплаты Вас могут выселить из него. По закону муниципалитет обязан предоставить вашей семье квартиру из расчёта 6 кв. м. на человека, но в действительности это жильё может оказаться полностью непригодным для проживания.

За неуплату услуг ЖКХ Вы можете лишиться и квартиры, которая принадлежит Вам на правах собственности, однако на деле это (по закону — весьма существенная оговорка) возможно, лишь если долг перед ЖКХ «соразмерен» стоимости квартиры и при этом она не является единственным жильём.





11.2.4. Чем мельче шрифт в договоре, тем он важнее




Современная жизнь устроена так, что большинству из нас, хотим мы того или не хотим, приходится почти постоянно подписывать разного рода документы — договора, обязательства, гарантии, поручительства, характеристики и так далее.

Большинство этих документов нам предлагают на подпись в уже подготовленном, а то и стандартном виде.

Наше дело — только поставить подпись.

Не торопитесь с этим нехитрым делом.

Вообще, чем дело проще, тем меньше резона с ним торопиться.

Помните, что при возникновении конфликта (или простого недопонимания) ничьи устные разъяснения не имеют никакого значения, — важно только написанное на бумаге и ничего, кроме этого. Поэтому, подписывая документ, Вы должны досконально и однозначно понимать все его положения. Если сотрудник фирмы или банка, с которыми Вы имеете дело, разъясняющий Вам его положения, «путается в показаниях», или не способен понятно объяснить, что в нем написано, или не понимает Ваших вопросов, — Вы должны требовать общения с другим, более компетентным сотрудником или с его руководителем.

Если сотрудник говорит «да ладно, это стандартный договор, никто никогда не имеет с ним проблем, а Ваши вопросы — просто перестраховка, они не имеют отношения к жизни», — просто заканчивайте общение: сидящий перед Вами человек либо хочет Вас обмануть, либо, скорее всего, просто не понимает смысла собственных действий по подписанию договора.


При общении с такими людьми не стесняйтесь требовать жалобную книгу и оставлять в ней максимально спокойные и информативные сообщения с конкретными (но, разумеется, не выходящими за рамки закона) угрозами.

Любая попытка торопить Вас в стиле «хватай вещи — вокзал отходит!» должна вызывать у Вас подозрения: конечно, при распродажах и рекламных акциях количество предложений ограничено, однако слишком часто искусственно организованная спешка представляет собой просто способ не дать Вам возможности вчитаться в подписываемый Вами договор и понять, что, собственно, Вы подписываете.

Вы должны тщательно проверить любой текст договора, будь он хоть миллион раз стандартным. Если он красиво оформлен на качественной бумаге, а не распечатан в Вашем присутствии на раздолбанном принтере, это дополнительная причина усилить бдительность.

Читайте медленно, подряд, водя глазами по строкам, не перескакивая через них взглядом, — многие важные вещи специально упрятываются в обертку бессмысленных занудных канцеляризмов, чтобы Вы «проскочили» их при чтении.

Если в тексте договора есть ссылки на какие-то пункты законов или положения инструкций, — не довольствуйтесь устным пересказом их смысла менеджером, как бы симпатично он [она] ни выглядел(а) и как бы Вы ни торопились: требуйте текста соответствующих документов с подписями и печатями (Законы можно вместе с менеджером посмотреть в Интернете).

Помните, что пишут на железнодорожных переездах: «Сэкономишь минуту — потеряешь жизнь».

Особенно внимательно читайте все, набранное в договоре мелким шрифтом. В первой половине 90-х мне пришлось держать в руках воспетый потом в художественной литературе толстенный договор на страхование целого завода на довольно большую сумму, в середине которого в одной из сносок четко и недвусмысленно указывалось, что договор вступает в силу исключительно в случае ядерной войны. Он был подписан представителем владельца завода и аккуратно оплачен, — никому не пришло в голову читать сноски.

Помните, что список «обстоятельств непреодолимой силы», делающих договор ничтожным («форсмажорных» обстоятельств), должен включать только действительно маловероятные катастрофические события (вроде ядерной войны или государственного переворота) с четким указанием на то, что они принимаются в расчет не сами по себе, но лишь только если они сделали невозможным исполнение именно этого договора (например, повторение путча ГКЧП отнюдь не может быть признано причиной не платить арендную плату). Включение в этот список относительно вероятных событий вроде потеря арендатором работы — признак безусловного мошенничества; самое разумное для Вас — немедленно прекратить со всеми людьми, участвовавшими в подготовке такого договора, всякое общение и предупредить об этих мошенниках максимальное количество своих знакомых.





11.2.5. Маленькие сюрпризы мобильной связи




Мобильный телефон лишил нас частной жизни: и не только потому, что смартфон позволяет реализовывать в отношении каждого из нас более 20 полицейских функций, не только из-за возможности в самых неподходящий момент получить «звонок друга», которому просто что-то стало скучновато (или который наконец вспомнил о Вас после четверти века с момента прошлого общения), но и в силу постоянных систематических (и всё чаще автоматических) звонков с самой разнообразной рекламой (иногда, как я с изумлением обнаружил, даже не вполне мошеннической) и «социологическими опросами».

Поразительно, но огромное число наших сограждан не считает себя вправе после первого же подобного звонка выполнить такую простую операцию, как «блокировка» нежелательного номера. В большинстве телефонов для этого достаточно двух нажатий пальцем, — но люди до сих пор наивно полагают, что со спамерского номера могут вдруг позвонить с чем-то разумным, а порой и вовсе боятся обидеть явных или потенциальных мошенников!

Злонамеренность операторов мобильной связи, категорически не желающих (в отличие от большинстве мессенджеров) защищать своих пользователей от подобного рода постоянной агрессии, не заслуживает даже обсуждения. Уточню лишь, что она (не в меньшей степени, чем возможность бесплатного вайфая) является важным фактором перемещения нашей активности в разнообразные мессенджеры и крайне популярного сейчас (и коммерчески разумного) отключения домашних телефонов, по которым звонят почти исключительно разнообразные спамеры (пользуясь тем, что их нельзя заблокировать).

Однако неготовность людей блокировать спам в виде звонков на мобильные телефоны — классический пример неспособности и нежелания простейшей самозащиты, не заслуживающий ни жалости, ни сочувствия.

Отвечать незнакомым людям, делящимся с Вами (даже если они зовут Вас по имени-отчеству и знают адрес Вашего проживания) новостью о коммерчески выгодном предложении, или о благотворительной акции, или о Вашем выигрыше в неизвестную Вам лотерею, или о бесплатных медицинских или юридических услугах, — плохая идея. Если же Вы один раз ответите на телефонный опрос, — Вас замучают ими, ибо Вы попадёте в базу данных «абонентов, которые могут ответить», — а таких, насколько можно судить, исключительно мало.

Спамерские звонки и спамерские СМС опасны ещё и тем, что, вызывая привыкание своей мнимой безопасностью (если Вы, конечно, не попытаетесь воспользоваться рекламируемыми ими «услугами»), становятся эффективным прикрытием для разнообразных мошенников, стремящих украсть уже не Ваше время, а Ваши деньги.

Привыкнув к безобидности спама, Вы совершенно случайно (в том числе будучи полностью уверены в том, что просто говорите «нет», — эти простенькие рассылки делают иногда очень профессиональные психологи!) можете подписаться на тот или иной платный (или бесплатный, но только первую неделю — пока Вы не забудете о нём) «сервис», который просто не будете никак замечать, лишь удивляясь, почему у Вас на телефоне денег постоянно меньше, чем Вы рассчитывали.

А если этот «сервис» составлен разумно (хотя есть «слизывающие» со счёта по 100 рублей в день), то он может списывать с Вашего счёта и совсем небольшие суммы (вплоть до рубля в день), которые Вы даже не будете замечать.

Единственный способ борьбы с этим — регулярно, в идеале пару раз в месяц (и уж точно после каждого неаккуратного нажатия на экран после прихода спама) заходить на сайт Вашего мобильного оператора и тщательно проверять подключённые сервисы, отключая неожиданные или ненужные платные.

Жаловаться обычно некому и не на кого — ведь в таких случаях формально Вы сами даёте согласие на Ваше ограбление.

Кстати, на сайте мобильного оператора полезно и проверять тарификацию: хотя их операторы часто обзванивают платежеспособных, по мнению их маркетологов, клиентов, чтобы навязать им обычно ненужные услуги по более высокой цене, о появлении более выгодных, чем используемый Вами, тарифов (что тоже бывает, и довольно часто) Вас вряд ли поставят в известность, — так что этим Вы должны интересоваться сами.

Однако главная опасность спама заключается в активности мошенников, научившихся виртуозно выманивать у людей принципиально значимую информацию, — вплоть до ПИН-кодов к банковским карточкам. Я и сам дважды, нажав на «фишинговую» ссылку в электронной почте, терял контроль над своими аккаунтами в соцсетях (причем, если аккаунт фейсбука, украденный какими-то турками, я смог вернуть себе сам, то за возврат аккаунта в твиттере пришлось заплатить, — правда, после психологической атаки на укравшего его бедолагу из-под Ульяновска, сущие гроши).

Принципиально важно, что Вам могут звонить не просто от имени банка, но и с его официального номера (существуют специальные программы подмены номеров, которые высвечиваются у Вас в мобильном телефоне при звонке), и даже сообщая Вам все Ваши персональные данные (так как все разговоры об их сохранности в реальной жизни производят впечатление крайне злонамеренного обмана). Если Вам звонят из банка с необычными вопросами, — прекращайте разговор и перезванивайте для выяснения ситуации в банк, но не набирайте автоматический «дозвон по предыдущему звонку» (он может переадресовать вас на мошенника), а набирайте номер вручную, и лучше звоните через банковский коммутатор.

В конце апреля Сбербанк распространил среди своих клиентов весьма полезную памятку об относительно новых видах мошенничества, связанных с коронабесием. В силу её крайней разумности привожу её целиком (единственное изменение — исправление неизбежных у «эффективных менеджеров» грамматических ошибок, — правда, в этой памятке их оказалось на удивление мало):





«Новые виды мошенничества и как им не поддаться


Сайты-ловушки

К примеру, мошенники имитируют рассылку от всемирной организации здравоохранения или предлагают приобрети дешёвые медицинские маски. Их цель — завлечь Вас на фальшивый сайт, похитить данные Вашей карты, а вслед за этим и Ваши деньги.

Если письмо кажется подозрительным или отправитель Вам точно не знаком, просто удалите. Если Вы всё-таки перешли из письма на некий сайт [что уже само по себе делать категорически нельзя! — М.Д.], а там предлагают заполнить какую-то форму, — не делайте этого.

Различные компенсации

В социальных сетях и мессенджерах мошенники предлагают от имени государственных организаций компенсации за ущерб от вируса. «Пройдите регистрацию и получите деньги через 10 минут», — пишут хакеры. На самом деле они собираются прикарманить ваши средства.

Рассылки о компенсациях за ущерб от вируса —100 %-я афера. Не кликайте по ссылкам и тем более не регистрируйтесь! [собственно, сообщение о реальной помощи от российского государства в свете его реальной, а не рекламируемой социально-экономической политики уже производят впечатление заведомой аферы. — М.Д.]

Осмотр в поликлинике

Злоумышленники могут пригласить Вас на осмотр в поликлинику — пройти обследование на коронавирус. Но сначала Вас попросят зарегистрироваться на некоем сайте или установить программу на компьютер или телефон.